Bez wyłożenia własnych, często sporych środków firmy nie mają co marzyć o unijnych funduszach strukturalnych. Tym, którzy mają puste konta, a myślą o dostępie do eurofunduszy, banki oferują kredyt pomostowy. Jak korzystać z tej oferty?
Lista powodów, dla których wielu przedsiębiorców rezygnuje z ubiegania się o fundusze unijne, jest niepokojąco długa. Niezrozumiałe zasady przyznawania dotacji, męcząca papierologia czy problemy z dostosowaniem własnego projektu do unijnych priorytetów to sprawy, z którymi przy dużej dozie samozaparcia można się dość łatwo uporać. Gorzej jest w przypadku braku wymaganego wkładu własnego. Tu obowiązuje jasna reguła: Unia nigdy nie pokrywa 100 proc. kosztów projektu, tak więc przedsiębiorcy muszą liczyć się z koniecznością wydatkowania również własnych środków. Warto pamiętać jednak, że pojęcie wkładu własnego nie obejmuje wyłącznie zasobów finansowych, ale również tak zwany wkład rzeczowy. Oczywiście, fakt opłacania prądu, czynszu czy papieru do drukarki musi znajdować się w ścisłej zależności z powstającym projektem, by mógł zostać uznany przez instytucję oceniającą wniosek.
Innym problemem jest zapewnienie inwestycji (oraz samej firmie) ciągłości finansowania.
Przystępując do konstruowania budżetu oraz harmonogramu projektu, trzeba cały czas mieć na uwadze charakter dotacji, która może przyjmować formę refundacji na podstawie rozliczeń. W praktyce oznacza to, że ciężar finansowania w trakcie trwania projektu spoczywa na barkach przedsiębiorcy. Tego typu koszty zsumowane z opłatami związanymi z funkcjonowaniem firmy mogą okazać się dla niektórych nie do udźwignięcia.
Trzeba mieć również świadomość, że może dojść do opóźnień w przyznawaniu dotacji. Wynika to z różnych kwestii. Bywa, że beneficjent otrzymuje zwrot środków dopiero po przedstawieniu faktur i rozliczeniu całości projektu oraz zaakceptowaniu dokumentów przez instytucję, z którą była podpisywana umowa. W razie wystąpienia ewentualnych wątpliwości instytucja nadzorująca może zwrócić się do firmy o wyjaśnienia przyczyn zaistniałych nieprawidłowości lub niezgodności. Efektem tego jest często opóźnienie zamknięcia projektu i przesunięcie w czasie wypłaty środków. Potencjalny beneficjent musi więc dysponować znaczną częścią całkowitego budżetu na realizację projektu lub wręcz całością kwoty inwestycji. Zdanie się w tym wypadku na unijną dotację byłoby po prostu lekkomyślnością.
Kredyty ładne i dopasowane
Zamiast na siłę samodzielnie dopinać budżet można też skorzystać z dostępnej na rynku oferty kredytowej. Kilka instytucji finansowych uruchomiło tak zwane kredyty pomostowe, skierowane do przedsiębiorców ubiegających się o fundusze unijne.
Aby dać klientowi poczucie, że bankowa oferta jest pod każdym względem wyjątkowa, zdarza się, że tego typu usługi reklamowane są pod różnymi nazwami, w zależności od banku, który je oferuje. Generalnie jednak, bez względu na to, czy mamy do czynienia z kredytem pod dotację, kredytem inwestycją z Unią Europejską czy wreszcie eurokredytem, w każdym przypadku chodzi zwykle o to samo.
Generalnie kredyt pomostowy zapewnić ma ciągłość realizacji inwestycji, a główna zasada jego działania polega na prefinansowaniu projektu do czasu wypłaty dotacji.
Banki, zachęcając do skorzystania ze swojej oferty kredytowej, kuszą zwykle dodatkowym doradztwem, które świadczyć ma o dopasowaniu ich oferty do potrzeb przyszłego beneficjenta. Dla zagubionych w gąszczu unijnej biurokracji przedsiębiorców może być to atrakcyjna wizja. Nie ma jednak co liczyć na cuda. Banki prowadzące kredytowanie wniosków unijnych zazwyczaj ograniczają swoje doradztwo do przedstawienia dostępnych programów, wysokości dofinansowania czy terminów składnia wniosków. Robią więc tyle, co pierwszy lepszy punkt informacyjny. Z jednym małym wyjątkiem. Życzliwie i bezinteresownie rekomendują również firmy doradcze, które według nich najsprawniej wypełnią wniosek i niemal na pewno pomogą dokonać skoku na unijną kasę. Z wybranymi firmami consultingowymi łączy je oczywiście nie tylko troska o finanse klienta i deklarowany, wysoki standard świadczonych usług, ale też przede wszystkim, zawarte wcześniej odpowiednie umowy o współpracy.
Z kredytem łatwiej
Pomijając jednak cały marketingowy sztafaż, kredyty pomostowe mają kilka niepodważalnych zalet, o których warto pamiętać. Przede wszystkim pomagają zapewnić wspomnianą już płynność finansowania inwestycji. Niezwykle istotne jest również to, że pokryć z nich można również koszty niekwalifikowane, czyli takie, których nie da się spłacić z dotacji, a które są niezbędne do zrealizowania projektu.
Nie bez znaczenia może się też okazać wstępna ocena przez doradcę bankowego możliwości finansowania inwestycji oraz uzyskania dotacji ze środków unijnych. Jeżeli bowiem bank zdecyduje się udzielić kredytu na realizację projektu, można mieć nadzieję, że również instytucja wdrażająca równie pozytywnie go oceni. Dla przedsiębiorcy jest to więc znak, że projekt ma sens, a jego firma przy pomocy kredytów ma szansę precyzyjnie wykonać założony plan. Trzeba jednak liczyć się z tym, że istotne zmiany wprowadzane już po zawarciu umowy kredytowej na przykład w budżecie czy harmonogramie muszą być konsultowane z bankiem.
Zanim jednak wniosek zostanie oceniony, bank udziela przedsiębiorcy tak zwanej promesy kredytowej. Zdarza się, że z wybranymi osobami podpisanie umowy kredytowej zastępuje od razu ten właśnie etap.
? Niektórzy z naszych klientów nie uzależniają realizacji projektu wyłącznie od przyznania dotacji. Jest ona dla nich formą wsparcia, nie stanowiącą koniecznego warunku dla podjęcia działań inwestycyjnych. Dla takich osób skierowana jest właśnie możliwość zawarcia wcześniejszej umowy kredytowej, z pominięciem etapu promesy ? wyjaśnia Mariusz Nowak z Departamentu Strategii Rynkowej w Fortis Banku.
Takie rozwiązanie pozwala między innymi na szybsze rozpoczęcie realizacji zaplanowanego projektu.
Dużą zaletą kredytów pomostowych jest ponadto ich spora elastyczność, w porównaniu chociażby ze zwykłymi kredytami inwestycyjnymi. Jest to istotne w przypadku wspomnianych już opóźnień wypłaty środków na inwestycję.
Elastyczność, indywidualizacja to zresztą naczelne cechy tego typu kredytów.
? W przypadku kredytu pod dotację, trudno jest podać konkretne poziomy oprocentowania czy wartość pobieranej przez bank prowizji. Liczby te są bowiem wypadkową wielu czynników, zależnych od indywidualnej sytuacji każdego kredytobiorcy ? dodaje Mariusz Nowak.
Przed przystąpieniem do budowania projektu warto zatem spotkać się z doradcą, który oceni sytuację, w jakiej znajduje się konkretna firma i dokona wyceny potencjalnej usługi.
Banków, które oferują wsparcie kredytowe dla przedsiębiorców, jest bardzo wiele, przez co rzeczywiście jest w czym wybierać. Poza wymienionym Fortis Bankiem, z bardzo podobnych usług skorzystać można między innymi w Banku BPH, PKO BP, Deutsche Banku, Citi Banku czy w BRE Banku.
źródło: Onet.pl